預貯金5000万円の相続税申告に不安
相談者は兄の相続で預貯金約4600万円と生命保険約400万円を受け継ぎ、総額5000万円を超える遺産を抱えていました。遺言書はなく、相続人は相談者お一人でした。既に生命保険と口座の解約手続きは完了していましたが、相続税の基礎控除を超えているため、申告が必要かどうか判断に迷っていました。いい相続では、税理士の無料相談を通じて、相続税申告の手順や必要書類の確認をし、次に進むべき手続きを整理するようご案内しました。
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親が高齢になってくると、医療費や介護、老人ホームや相続などお金回りのことが気になります。
しかし、いくら親子間であっても、財産のありかやどのくらいの金額があるのかと面と向かって聞きづらい方も多いでしょう。
そのような場合、どうしたら不快な思いをさせずに財産を教えてもらうことができるのでしょうか。また、相続に備える対策は、相続財産がわからなくてもできるでしょうか。
この記事では、親に財産を教えてもらう方法について説明します。お彼岸やお盆などの家族が集まるとき、みなさんで読んでほしい記事です。是非参考にしてください。
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資格:日商簿記1級・証券外務員二種・3級FP技能士
お金のことは子供に心配かけたくないというポリシーの家で、あまり親とお金の話をしたことがない方や、さまざまな事情で親と疎遠になっている状態でお金のことを聞くのはためらわれる方もいるでしょう。
確かに、そのような環境であるのに急に財産のことを子供に聞かれたら、親の方でも、子供が心配してくれているとは理解しつつも、自分はまだまだ大丈夫、親として子供に心配かけたくない、お金のことをつまびらかにはしたくないという葛藤や抵抗感があるかもしれません。
若い現役世代であれば、お金は生活をするためのもの、生活を潤すものという位置づけが高いでしょう。しかし、年を重ねるとお金は自分の生活費でありつつも、心の安定・安心のよりどころとしての役割が大きくなります。
働けば収入を得られる世代とは感覚が違うので、高齢者ほど自分のものとして囲い込みたくなる傾向が強いのは理解しておきたいものです。
高齢の方で、お金を目当てに寄ってくる人がいても「お金があることが自分の価値」と割り切っていらっしゃる方もいました。
人それぞれの価値観がありますのでその是非は別として、高齢者にとってお金が自分を支えてくれる大きな存在であることは間違いないでしょう。
親にはいつまでも元気に過ごしていてほしいものですが、高齢になり様子が変わってくると、子どもは寂しさと同時に不安が大きくなります。お金や生活の援助する必要が出てくれば自分の生活にもかかわるからです。
できることなら早めに預金などの財産を教えてもらって、親が認知症になったときや動けなくなったときのための対策を取りたい、相続人としての立場からは相続するときに受け取る遺産が目減りすることを防ぐための生前対策をしたいとも思うでしょう。
しかし、財産を教えてと切り出したら、まるで親の死について考えている親不孝者と思われないだろうか・・・と口にするのを躊躇してしまうのではないでしょうか。
お金のことをタブー視せずオープンに話せる家族関係であれば積極的に相続対策をおこなえます。しかし、そうでない場合では、どうしたら親から財産状況を教えてもらえるでしょうか。
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大切な財産の話をするにはコミュニケーションが必要です。財産の話を切り出しやすいケースや場面、方法を紹介していきます。

離れて暮らしていると、親がどんな生活をしているのかを詳しく知ることは難しいでしょう。しかし、たまに実家に帰ってみるとトイレや浴室に手すりがついていたり、歩行補助の杖やカートを利用しているのを見つけるかもしれません。これらは介護サービスをつかってレンタルしたり介護保険を利用して費用を安く済ませている場合があります。
介護サービスをどのように活用しているのか、また、普段の生活での不安や不自由がないかを聞いてみましょう。もしかしたら、買い物や銀行に行くのも辛い思いをしているかもしれません。老人ホームに入りたいが財産を切り崩してよいか迷っているかもしれません。
少しずつ会話を積み重ね、健康のこと、病院のこと、介護サービスや老人ホーム、その費用やお金の管理方法など今後のお金の話ができるようにコミュニケーションを増やしていきましょう。
親にすすめる前に、まず自分でエンディングノートを書いてみましょう。自分が書いてみることで書き方のコツも分かり親にすすめやすくなります。書いたものを見せれば親も書き方が具体的に分かるため抵抗感が薄れるかもしれません。
実際に書いてみると、意外と書くのが大変であることがわかります。
エンディングノートは、死にまつわることがらを中心に書くよう作られてはいますが、自分が何を大切にしているのかを考え簡潔に書き出す良い機会になるため、書き終わると達成感を感じることもあり、年齢問わずおすすめです。
1冊で大事なことをまとめておくことができるのは、相続を開始したときに財産を確定したり、手続きをしたりするうえで大変役立ちます。
▶エンディングノート書き方ガイドはこちらへエンディングノートは、書き間違えたら修正液や消しゴムで消して書き直しても良いのです。
遺言のように細かい訂正のきまりもなく自由度が高いのです。大学ノートに書くのと変わらない気安いものであることを知ってもらいましょう。
エンディングノートは、完璧に書かなくてもいいのです。
「●●銀行に●●円」などと詳しく書かず、「●●銀行」だけでもOKです。相続手続きで使う財産目録と違ってエンディングノートを元に相続税の申告をすることはないため、分かれば良い程度で大丈夫です。
何がどこにあるのか最低限のことが分かれば相続手続きはとてもラクになります。

どうしてもお金のことを子供に共有することに抵抗があるようなら、遺言書を書いて、遺言保管所に預けておいて欲しいとお願いするものよいでしょう。これなら子供に見せる必要はありません。遺産分割方法を指定することもできます。
財産の預け先などは財産目録を遺言書といっしょに作り、保管しておいてほしいと伝えます。
法的に有効となる遺言書は記載の要件が細かく決められているためエンディングノートより手間がかかりますので、遺言書の作成は行政書士などの専門家にサポートしてもらえることも伝えましょう。行政書士は国家資格なので権威性もあり、守秘義務があるので信用度は高く、しかも家族にとっては第三者なので、自分の思いを話す相手として抵抗感が低いでしょう。
もしも遺言書を書いている最中、相続税のことも検討したくなったら、税理士に相談することを伝えておきましょう。
遺言書も書きなおすことは可能です。
入院は、親にとっても子にとっても財産をどうするかを考える大きな機会になります。現実に金銭の支払いが発生するからです。
入院費をどうするか、また、入院先に全ての財産を持っていくことができないため自宅から離れている間のセキュリティの問題もあります。
退院に備えた住居の改造の手配や、退院後の入院保険の請求手続きなどのサポートを買って出るのもよいでしょう。

親族で集まる機会にあらたまって正式に話し合う提案するのもよいでしょう。
親子間もしくは、兄弟姉妹間など相続人の間で腹の探り合いのようになってしまいお互い疑心暗鬼になるよりは、しっかりとみんなで話し合うことができた方がいいという考え方もあります。
とくに、春分の日、秋分の日などのお彼岸、7、8月のお盆などは、祖先をうやまい、亡くなった人々を偲ぶ日なので、死にまつわることを話し合うのには抵抗が低い日と言えるでしょう。
お正月は、新年のおめでたい席ではありますが、普段会わない親戚が集まるようであれば家族の絆を感じられ、相続対策は家族の一大事、と切り出しやすい日の一つです。叔父叔母、いとこなどが協力してくれるかもしれません。
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それでも、やはり話づらい、相続や財産の話を避けられていると感じるのであれば無理は禁物です。焦りや不安から親子関係をこじらせてしまったら元も子もありません。
事業などの相続でなければ「親のお金事情である」と自分を納得させ、相続が発生してから考えようと腹をくくって、引き続きコミュニケーションを取っていきましょう。
▼相続でのお悩みは「いい相続」へお気軽にご相談ください▼相続財産となるものが分かっていれば節税などの踏み込んだ具体的な対策をおこなうことができますが、財産の状況が分からなくても事前に準備できることをご紹介します。
親とは話せなくても、兄弟姉妹がいればお互い相続に対してどのように考えているかを話し合っておくとよいでしょう。
家庭を持っていれば、配偶者の親の状況も関係してくるでしょうし、兄弟姉妹のうちのだれかが同居していれば、離れて暮らしている兄弟姉妹とは感覚が違うものです。
相続人同士で意識疎通が取れていれば、いざという時にトラブルになりにくく、手続きもスムーズに進められることが期待できます。
兄弟姉妹で仲が良くない場合は、第三者である専門家に手続きを依頼することも検討しておきましょう。
法定相続人は誰になるのか法定相続分はどのくらいなのか、相続税はいくらからかかるのかなどは最低限知ってきたい重要事項です。
また、万一借金のようなマイナスの財産が多い場合は相続放棄という選択もあるというのも念頭に置いておきたい事項です。
自分の環境に近い相続事例集を参考にするのもシミュレーション代わりになります。▶「みんなの相続事例集」はこちらへ
相続で大変な手続きの代表的なものは不動産です。不動産登記簿は法務局で誰でも取得できます。持ち家や不動産を相続する可能性がある人は、不動産登記簿で名義が親になっているか、ローンが終わっているのかなどを確認することができます。
不動産登記簿で家が親の名義になっているか確認することができます。相続登記が義務化されたのは2021年の4月です。その前に祖父母から親に譲り受けた家であれば、相続登記が完了していないおそれもあります。
家を買うときに住宅ローンを組んでいたり、だれかの保証債務を負っている場合、借入先が抵当権を付けていることがあります。抵当権は不動産登記簿の権利部に記載されていますので確認してみましょう。(無担保住宅ローンの場合は抵当権は設定されていません)
実家がある近辺で不動産が売りに出されていないか検索してみましょう。相続で実家を売却して遺産分割をすることになった場合などに売り出し価格の目安にすることができます。
また、節税で活用できそうな特例などを事前に調べておくのもよいでしょう。
他にも、耐火金庫が家にある場合は、開け方をどこかに書いておいてもらう、両親が健在な場合はどちらかを味方につけて相続の話をするきっかけを作ってもらう、などのコミュニケーションも相続対策の一つです。
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病気や事故などで倒れて心の準備のできないまま親が亡くなるケースも少なくありません。そんなときに一番困るのが、何がどこにあるのか全くわからないことです。遺言書もエンディングノートもない時は、家中をくまなく探すことになります。どこか一つの場所にまとまっていれば、ある程度は見通しも立ちますが、それでも一か所に全てが置いてあるとは限りません。
普段から頻繁に実家に訪れていても、同居していたとしても、お互い財産の話をしていなければこのような事態は避けられないでしょう。
これは、高齢の親だけでなく、家族の大黒柱や、一人暮らしの兄弟姉妹なども同様に起こり得ることです。
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親としても頑なにならず、万一のときに子供が苦労しないように銀行名などをメモでもいいので残しておきたいものです。
コロナなどの影響で帰りたくても帰れないというジレンマを抱えている人もいるでしょう、長年の確執があってなかなか素直になれない親子もいるかもしれません。相続対策をきっかけにお互いの思いを伝え合い、少しでも胸のつかえがとれたら、と思います。
いい相続では相続手続きの専門家をご紹介しています。お気軽にお問い合わせください。
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目前に控えたシニアライフを楽しく過ごすため、情報集めに奔走するアラカン終活ライター
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ご相談される方のお住いの地域、遠く離れたご実家の近くなど、ご希望に応じてお選びください。
掲載している相談事例は、「いい相続」で過去にお受けしたご相談内容をもとに、個人が特定されないよう匿名化・一部編集したうえで要約したものです。実際に必要な手続きや相談先は、お客様の状況により異なるため、詳しくは専門家や相談窓口へご確認ください。
相談者は兄の相続で預貯金約4600万円と生命保険約400万円を受け継ぎ、総額5000万円を超える遺産を抱えていました。遺言書はなく、相続人は相談者お一人でした。既に生命保険と口座の解約手続きは完了していましたが、相続税の基礎控除を超えているため、申告が必要かどうか判断に迷っていました。いい相続では、税理士の無料相談を通じて、相続税申告の手順や必要書類の確認をし、次に進むべき手続きを整理するようご案内しました。
杉原様は、先日ご主人を亡くされ、初めての相続手続きに直面していました。故人の遺言書がないため、妻と2人の子供の3名で相続を進める必要がありました。不動産の名義変更や銀行口座の手続きが必要であることは理解しているものの、どこから手をつけるべきか分からず不安を感じていました。また、過去に司法書士に相談した経験があるものの、今回は比較検討する余地も考えているようでした。
いい相続では、まず必要な手続きを整理し、どの順番で進めるかをご案内しました。特に、遺産分割協議書の作成や不動産名義変更の手続きについては、行政書士の無料相談を通じて確認するようお勧めしました。これにより、手続きの手順や必要書類について明確にし、スムーズに進められるようサポートしました。
相談者は、配偶者の意識が戻らない状況で、死亡危急時遺言を作成する必要に迫られていました。大和証券に4000万円の資産とマンションの共有名義があり、法的な手続きを急ぐ必要があると感じていましたが、本人が口頭で遺言を残す余裕がないため、どのように進めるべきか不安を抱えていました。
いい相続では、相談者の緊急性を考慮し、適切な事務所の確認を行い、行政書士と司法書士を紹介しました。無料相談を通じて、今後の手続きの流れや確認すべき点を整理する第一歩として案内しました。
ご相談者は、母親が他界したため、相続手続きを進める必要がありました。相続人は複数で、遺産には不動産と銀行預金が含まれています。過去に父親の相続手続きで不動産屋に遺産分割協議書を作成してもらった経験があるものの、今回は手続きが進まず、特に不動産の名義変更と遺産分割協議書の作成に不安を感じていました。遺言書はなく、親族間の話し合いは問題なく進む見込みです。
いい相続では、相続手続きの流れを整理し、何を優先すべきかを確認するために、行政書士との無料相談をご案内しました。この相談を通じて、名義変更に必要な書類の確認や、手続きの進め方を具体的に整理できるようご案内しました。また、専門家の費用についても比較検討できるようアドバイスしました。
相談者は、10年前に亡くなった父親名義の自宅と田畑の相続手続きを進めたいと考えていました。しかし、以前依頼した近隣の行政書士が対応に遅れ、その後も進捗が見られないため、依頼をキャンセルし、新たな依頼先を探していました。相続人は相談者を含む複数の子どもで、遺産分割協議には問題がない状況でした。
いい相続では、まず相談者の手続き状況を整理し、行政書士に依頼することで、確実に進められるよう案内しました。無料相談を通じて、近隣の行政書士の事務所で対応可能か確認し、適切な専門家とつなぐ手配をしました。
相談者は亡くなった父親の相続手続きを進める中で、相続財産が基礎控除を超えることが予想され、相続税の申告が必要になることを心配されていました。また、複数の不動産を所有しているため、その名義変更の手続きの順序や必要書類についても不安を抱えていました。相談者と妹が相続人として話し合いを進める予定ですが、具体的に何から始めれば良いのか分からず戸惑っていました。
いい相続では、相続税の申告を含めた全体の手続きの流れを整理し、税理士との無料相談を通じて、次に確認すべきことや相談に持参すべき書類などを具体的に案内しました。これにより、相続税の申告期限内でのスムーズな手続きが期待できるよう、税理士に相談するステップを提案しました。
相談者は父親の相続で、不動産や預金、証券、生命保険などの財産があるものの、相続税の申告が必要か判断に迷っていました。遺言書はなく、相続人は母親と長女で、話し合いは問題なく進められる状況でした。試算した結果、相続財産が4000万円を超えるため、税理士との面談を希望されていました。
いい相続では、相続税申告が必要かどうかの確認と、必要であれば税理士との専門的な相談を進めるためのサポートを行いました。相続税申告の流れや手続きについても、税理士を通じて具体的なアドバイスを提供しました。
相談者の母親が亡くなり、相続手続きが必要となりました。相続財産には不動産や預貯金が含まれ、基礎控除を超える見込みであるため、相続税の申告が必要です。相談者は準確定申告を自力で進めていますが、相続税申告に関しては費用を抑えたいと考えています。既に1社から見積もりを取ったものの、遠方の事務所で費用も高額だったため、近場での相談を希望していました。
いい相続では、相談者の状況をヒアリングし、費用を抑えるための方法を整理しました。税理士との無料相談を案内し、具体的な費用見積もりを取得するための第一歩を提供しました。相談者には、税理士による詳細な見積もりを受けることで、手続き全体の費用を確認するようご案内しました。
相談者は、お父様の相続に伴い借地上の建物の名義変更を進める必要がありました。相続人は相談者とお姉様で、遺言書はなく、相続税の心配はありませんでしたが、相談者は相続手続きに初めて臨むため、どの書類を準備すべきか戸惑っていました。また、建物の名義変更以外に特に心配事はありませんでしたが、手続きを円滑に進めるために専門家の助けを求めていました。
いい相続では、まずは行政書士の先生と面談を調整し、名義変更に必要な書類や手続きの流れを相談できるよう案内しました。事務所での無料相談を活用し、手続きの全体像を把握した上で、次に進むべきステップを整理することをお勧めしました。
相談者は、姉とともに父親の相続手続きに取り組んでいました。父親の遺言書はなく、相続財産は不動産のみという状況です。以前、母親の相続時に利用した司法書士がいたものの、今回はオンラインで手続きが完結する安価な事務所を希望していました。特に、通う必要がなく、郵送で手続きを進められる点を重視していました。
いい相続では、オンラインで手続きが完結する事務所を紹介し、費用感の見積もりを提供しました。司法書士とのやり取りを電話やメールで進める方法を提案し、効率的に手続きが進むよう案内しました。
相談者は母親が亡くなったことに伴い、相続手続きを進める必要があるが、何から手をつけて良いかわからず困っていた。特に不動産の名義変更と戸籍収集が手間取っており、これらに関する手続きが初めてで不安を感じていた。相談者は葬儀社が紹介する士業と比較検討する中で、丁寧に対応してくれる専門家を求めていた。
いい相続では、相談者の不安を解消するために、相続手続き全体の流れを整理し、特に不動産名義変更と戸籍収集の手続きを詳しく説明した。行政書士によるサポートが有効であることを伝え、具体的な手続きの進め方を案内し、無料相談を通じて次のステップを確認できるよう支援した。
相談者の父親に法務局から未登記の農地に関する封書が届き、名義変更手続きを求められました。この農地を所有したいとのことですが、書類には詳細が記載されておらず、どのように手続きを進めるべきか分からず困っていました。特に農地が未登記のままであることが問題となっていました。
いい相続では、未登記の農地に関する名義変更手続きを整理し、まずは行政書士による無料相談をご案内しました。まずは法務局からの書類を確認し、具体的な手続き内容と必要書類を整理することをお勧めし、ご自宅での相談を調整しました。
相談者は、父親が亡くなった後の相続手続きを進める中で、何から手をつけてよいかわからず困っていました。父親名義の不動産が2件と銀行預金が遺産として残されており、相続人は相談者自身と母、姉です。遺言書はなく、手続きを進めるうえでの不安は特にないものの、具体的な戸籍収集や遺産分割協議書の作成、名義変更の手続きが必要でした。
いい相続では、まず相続手続きの流れを整理し、相談者にとって何が最優先かを明確にしました。そのうえで、戸籍収集や遺産分割協議書の作成、不動産の名義変更についてまずは行政書士との対面相談をご案内しました。無料相談を通じて、必要書類や次のステップを確認し、安心して進められるようサポートしました。
相談者の方は、最近配偶者を亡くされ、不動産名義変更の手続きを進める必要がありました。相続人は相談者と子供2人で、遺産分割協議は既に完了していましたが、初めての士業相談に対する不安と無料相談の信頼性について心配されていました。相談者は自ら手続きを進める意思はなく、専門家への依頼を検討していました。
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相談者は、故人の相続財産として不動産と金融資産を合わせて1億円ほどを想定しており、相続税の申告が必要かどうか判断に迷っていました。相続登記や戸籍収集は司法書士に依頼済みで、相続人間の協議も問題なく進んでいる状況です。しかし、具体的な相続税額の算出と申告期限に不安を抱えていました。
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相談者はご主人の相続で不動産名義を息子さんに変更したいと考えており、すでに戸籍と印鑑証明書の取得を済ませていました。しかし、過去に依頼した司法書士との連絡が取れず、手続きが進まずに困っていました。相続人は配偶者と複数の子供で、遺産分割協議の必要性に気づいていない様子でした。
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相談者は父親の相続手続きを進めるにあたり、戸籍収集や遺産分割協議書の作成、不動産の名義変更など、何から手をつけるべきかわからず困っていました。相続人は母親と相談者を含む複数の子供で、遺言書は残されていませんでした。相続財産は不動産と銀行預金、生命保険で、基礎控除の範囲内に収まる見込みでしたが、手続きの進め方に不安を感じていました。
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相談者は母親の相続において、実家が空き家となっており、弟が売却を望んでいないため、相続の方向性に悩んでいました。相続財産には不動産と3千万円台の預金、投資信託が含まれており、相続税申告が必要かどうかも不明確で不安を抱えていました。さらに、相続人は兄弟であり、遺言書がない状態でした。
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相談者は、お母様の相続を受けた際に、弟様と2人で不動産の名義変更を進める状況でした。香川県にある不動産を相続するため、相談者は東京在住ながらも現地で手続きを進める必要がありました。話し合いは問題なくできるものの、不動産の名義変更手続きに関しては初めての経験であり、どのように進めるべきか分からず悩んでいました。
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相談者は、姉が亡くなったことに伴い、相続手続きを進める必要がありました。遺言書がない状態で、預貯金の解約手続きをどのように進めればよいのか分からず、初めての相続手続きに不安を抱えていました。相続人は相談者を含め複数で、複数の姪とのコミュニケーションは円滑に行える状況でしたが、具体的な手続きに関する知識が不足しているため、専門家の支援を求めていました。
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